มาแล้วค่ะ อิป้าหามาเล่า วันนี้จะมาเม้าเรื่อง “ยูนิตลิงค์” ค่ะคุณขา เห็นช่วงหลังๆ นี้ ฮอตฮิตเหลือเกิน ถามไถ่กันมาเยอะ ซื้อต่อไม่รอแล้วนะ ได้อะป่าว ดั๊นเลย ไปควานหาข้อมูลมานำเสนอค่า เริ่มจากยูนิตลิงค์ ก็คือการทำประกันชีวิตควบการลงทุน ที่บริษัทประกันชีวิตหลายเจ้าขยับมาเล่นสนามนี้กันพรึบพรั่บเลยคะ
ก่อนอื่นจะบอกว่า “ยูนิตลิงค์” นี้จริงๆ แล้วรูปแบบการลงทุนในลักษณะนี้มีมากว่า 10 ปีแล้ว แต่ช่วงหลังๆ ได้รับความนิยมมากขึ้นในปัจจุบันบริษัทประกันชีวิตได้เสนอขายทั้งในรูปแบบของบริษัทประกันชีวิตของตนเอง และผ่านธนาคารพาร์ทเนอร์ของตัวเองเ ช่นธนาคารกสิกรไทย ธนาคารกรุงไทย ธนาคารทีเอ็มบี ,ธนาคารยูโอบี, ธนาคารไทยพาณิชย์ ฯลฯ
โดย ยูนิต ลิงค์ ผู้เอาประกัน สามารถกำหนดสัดส่วนการลงทุนในกองทุนรวมที่มีนโยบายเหมาะสมกับเป้าหมายการลงทุน และความสามารถในการรับความเสี่ยง ของเราเองค่ะ ซึ่งอาจแบ่งเงินไปลงทุนในกองทุนรวมหลายหลายประเภทได้ภายใต้กรมธรรม์เดียวกัน (ทั้งเงินฝาก, ตราสารหนี้, ตราสารทุนหรือหุ้น ทั้งในประเทศและต่างประเทศ รวมถึงอสังหาริมทรัพย์ )
อิป้าจะพาไปเจาะ 5 เคล็ดลับการลงทุน ยูนิตลิงค์ ให้ปัง เวอร์ แซ่บ กันค่ะ
1. ผู้เอาประกัน “ยูนิตลิงค์” นั้นต้องมีความเข้าใจการลงทุนพอสมควร เพราะผลประโยชน์ที่ได้รับมีขึ้นและลงตามภาวะการลงทุน โดยเราต้องมีความรู้ด้านการลงทุน การบริหารพอร์ต ต้องฉะนั้นแล้วเพื่อความมั่นใจเริ่มแรกต้องซื้อกับผู้ที่มีใบอนุญาตตัวแทนหรือนายหน้าประกันชีวิตพร้อมด้วยใบอนุญาตสำหรับผู้แนะนำการลงทุน (IC License) เท่านั้นนะคะ ย้ำๆๆค่ะ
2. คุณต้องมีการประเมินตนเองว่า สามารถรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้เท่าไหร่ อย่าลืมว่า “ยูนิตลิงค์” มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูงกว่า แต่ความเสี่ยงก็สูงกว่าประกันในรูปแบบทั่วไป และการทำประกันยูนิตลิงค์จะไม่มีการการันตีผลตอบแทน เพราะผู้ทำประกันสามารถที่จะเลือกสัดส่วนการลงทุนได้ด้วยตนเอง
ฉะนั้นแล้วสามารถเลือกว่า อยากจะลงทุนกองทุนอะไร สัดส่วนเท่าไร เพื่อให้เหมาะกับความเสี่ยงที่รับได้ ซึ่งเอาแบบชัวร์ ก็ควรจะเลือกความเสี่ยงระดับต่ำถึงปานกลาง นะคะ โดยอาจให้น้ำหนักไปที่กองทุนที่มีนโยบายการเลือกลงทุนในหุ้นพื้นฐานแข็งแกร่ง มั่นคง ปันผลดีเยี่ยม
3.คุณควรเลือกกองทุน มีระบบบริการบริหารการลงทุน อย่างการทำ DCA หรือการลงทุนเฉลี่ยลงทุนเป็นประจำคือ การที่เรากำหนดการลงทุนเป็นงวด ๆ งวดละเท่า ๆ กัน อาจลงทุนเป็นรายเดือน รายไตรมาส โดยไม่สนใจว่าราคาหน่วยลงทุน หรือราคาหุ้นที่เราจะซื้อตอนนั้นเป็นราคาเท่าไร เป็นการลงทุนแบบอัตโนมัติไปเรื่อย ๆ ทำให้ไม่ต้องมากังวลกับราคาหุ้นขึ้น -ลงรายวัน นั่นเองค่ะ
4.คุณใช้ “ยูนิตลิงค์” ในการวางแผนเส้นทางเดินของชีวิตได้นะคะ เพราะคุณเลือกออกแบบความคุ้มครองได้ด้วยตนเองค่ะ โดยเน้นไปที่ ช่วงอายุ 30 – 40 ปี ซึ่งเป็นช่วงของการสร้างครอบครัว วางพื้นฐานให้บุตรหลาน จำเป็นต้องใช้ความคุ้มครองที่สูงกว่าช่วงอื่น เพราะเป็นการเพลย์เซฟ เวลาที่เกิดอุบัติเหตุในชีวิต คนที่อยู่ในครอบครัวจะไม่เดือดร้อน
ส่วนในช่วงวัน 50-60 ปี บุตรสำเร็จการศึกษา หมดห่วงแล้ว เราก็สามารถปรับลดสัดส่วนของความคุ้มครองลง แล้วไปเพิ่มในสัดส่วนของการลงทุนให้เพิ่มขึ้นได้ นั่นเองค้าาา
5.ด้วยการที่ “ยูนิตลิงค์” มีความยืดหยุ่นสูง ฉะนั้นแล้ว หากคุณมีสภาพคล่องเหลือเป็นจำนวนมากกว่าเดิม ก็ควรที่จะชำระเบี้ยประกันเพิ่มในส่วนของการลงทุนเพื่อเพิ่มผลตอบแทนให้กับตนเอง และถ้ามีเงินเหลือมากพอ-รายได้เพิ่มขึ้น อาจจะพิจารณาในหลักทรัพย์ที่เสี่ยงเพิ่มขึ้นได้ เพื่อรับผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นในอนาคตค่ะ
อย่างไรก็ตามก่อนลงทุนใดๆ ก็แล้วแต่ ต้องศึกษารายละเอียดให้แตกฉานก่อนนะคะ และอย่าหักโหม ค่อยๆ ขยับไปค่ะ …วันนี้ไปละค่ะ บ๊ายย
