วันนี้ อิป้า ขอเม้าเรื่องพื้นฐานหน่อยนะคะ เผื่อมือใหม่ เพิ่งเข้าสู่วงการ อาจจะได้คำแนะนำเล็กๆน้อยๆนะคะ คือเรื่อง “การจัดพอร์ตการลงทุน” ของคุณให้สมดังหวังตั้งใจ ซึ่งก็คือการจัดสรร การลงทุนให้กระจายไปในหลายประเภทสินทรัพย์ เช่น หุ้น ตราสารหนี้ และสินทรัพย์อื่นๆ กระจาย “ความเสี่ยง” ค่ะ มาดูว่าเราจะจัดพอร์ตการลงทุนอย่างไงให้ปัง กันนะคะ
จัดพอร์ตการ ลงทุน
1.เลือกก่อนเลยว่าจะ จัดพอร์ตตามระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ หรือจัดพอร์ตตามช่วงอายุ
2.ถ้าจัดตาม สถานะภาพ “รับความเสี่ยง” ก็จะมี 3 อย่าง เริ่มที่ รับความเสี่ยงได้ต่ำ รับความผันผวนได้น้อย หรือเรียกง่ายๆ มือใหม่หัดเทรดค่ะ คำแนะนำง่ายสุด ควรจัดพอร์ตแบบรอบคอบ ระมัดระวัง เน้นการลงทุนโดยลงทุนในหุ้น 30% ตราสารหนี้ 40% และเงินสด 30% เพื่อพยายามรักษาเงินต้นให้ปลอดภัยเอาไว้ก่อน
รับความเสี่ยงได้ปานกลาง เมื่อเริ่มคุ้นเคยหรืออาจจะเคยเจ็บตัวมาบ้าง รับความผันผวนได้ระดับหนึ่ง เริ่มสนุกกับการลงทุนแล้วซิ ฉะนั้นต้องขยับกันหน่อยแล้ว เพิ่มสัดส่วนเบอร์ใหญ่ ให้มากขึ้น ลงทุนในหุ้นเป็น 50% ลดการลงทุนในตราสารหนี้เหลือ 30% และเงินสดเหลือ 20% เพื่อหวังให้ได้ผลตอบแทนสูงขึ้น
รับความเสี่ยงได้สูง เรียกว่ามือเก๋าแล้ว ผ่านมาแล้วทั้งดีใจ เสียใจ ชินชากับความผันผวน สามารถรับความเสี่ยง หนักๆ แรงๆ ได้ อย่างงี้ต้องเล่นใหญ่ค่ะคุณขา จัดไปเลย ลงทุนในหุ้น 70%และลงทุนในตราสารหนี้แค่ 20% และเงินสด 10% เพื่อเพิ่มโอกาสให้เงินลงทุนเติบโตขึ้น
แต่ถ้าใครขาแรง กว่านี้ อยากจัดหนัก ใส่เต็มมากกว่านี้ ก็สามารถทำได้ แต่ไม่ควรค่ะ ตามตำราบอกไว้ว่า “อย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าเดียวกัน” Don’t put all your eggs in one basket” ซึ่งเป็นหนึ่งในหลักการลงทุน ที่มุ่งหวังให้กระจายความเสี่ยง นำเงินลงทุน กระจายไปในการลงทุนหลายๆรูปแบบ เพราะหากผิดพลาดจะได้ไม่เจ๊งหมดตัวไงค่ะ
3.เลือกจัดพอร์ตตามช่วงอายุ ประกอบด้วยวัยเริ่มต้นทำงาน อายุ 21 – 30 ปีมนุษย์เงินเดือนวัยนี้ ถือว่าโชคดีที่สุด เพราะยังไม่มีภาระให้รับผิดชอบมากนัก และยังเหลือเวลาให้ลงทุนอีกหลายปี มีเวลาให้ล้มลุกคลุกคลานได้อีกนาน เพราะฉะนั้นจึงสามารถลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง เช่น หุ้น ได้มากถึง 90% และอีก 10% ที่เหลือควรลงทุนตราสารหนี้ หรือฝากเงิน ค่ะ
วัยสร้างครอบครัว 31 – 40 ปี การงานเริ่มมั่นคง รายได้สูงขึ้น แต่ค่าใช้จ่ายสูงตามด้วย ทั้งยังมีภาระต่างๆ ให้รับผิดชอบมากขึ้น การรับความเสี่ยงได้น้อยลงกว่าช่วงเริ่มต้นทำงาน เพราะฉะนั้นจึงแนะนำให้ลงทุนในหุ้นประมาณ 50% และอีก 50% เป็นการฝากเงินและลงทุนตราสารหนี้เพื่อลดระดับความเสี่ยงของพอร์ตลง ค่ะ
วัยปึกแผ่นมั่นคง อายุ 41 – 55 ปี อายุเริ่มมากขึ้น และเหลือเวลาเก็บออมและลงทุนอีกไม่กี่ปีก็จะถึงวัยเกษียณแล้ว เพราะฉะนั้นจึงต้องเน้นการลงทุนที่มีความปลอดภัยมากขึ้น ควรเพิ่มสัดส่วนการลงทุนในตราสารหนี้ขึ้นมาเป็น 70% และอีก 30% ลงทุนในหุ้นเพื่อทำให้เงินออมเพิ่มค่าได้มากขึ้น ค่ะ
วัยเกษียณ อายุ 55 ปีขึ้นไปเข้าสู่วัยเกษียณ ต้องระมัดระวังการลงทุนมาก เลี่ยงสินทรัพย์เสี่ยงสูง เพราะต้องเน้นรักษาเงินออม ดังนั้น เงินส่วนใหญ่ หรือประมาณ 90% ไปเก็บไว้ในตราสารหนี้ และอาจแบ่งมาลงทุนในหุ้นไม่เกิน 10% ให้พอชีวิตมีลุ้นเล็กๆ ค่ะ
4.ไม่ว่าจะเลือกจัดพอร์ตตามระดับความเสี่ยง หรือจัดตามช่วงอายุ ข้อสำคัญ อีกประการคือต้องกระจายความเสี่ยงอย่างสมดุล ไม่ควรทุ่มเงินลงทุนในสินทรัพย์ใดสินทรัพย์หนึ่งทั้งหมด
5. ต้องไม่จัดพอร์ตที่มีสินทรัพย์ หลากหลายหรือกระจัดกระจายมากเกินไป ทำให้ดูแลยาก ปวดหัวในการหาข้อมูลอีก..พูดง่ายๆไม่ต้องรู้ไปทุกอย่าง เอาเฉพาะที่รักที่ชอบนั้นแหละค่ะ
6. ต้องมีเป้าหมายการลงทุน ว่าจะเดินหน้าไปถึงดาวดวงใด (ไม่เอาดอยนะค่ะ) จากนั้นก็จัดสัดส่วนการลงทุนให้เหมาะกับเป้าหมายที่มีไว้พุ่งชนนะค่ะ
7. มีความยืดหยุ่น ปรับเปลี่ยนสัดส่วนในพอร์ตได้ นั้นหมายถึงว่าต้องติดตามสถานการณ์โลก เหตุการบ้านเมืองในประเทศ พอสมควรจะได้รู้ว่าเมื่อสถานการณ์เปลี่ยนไป เราก็ต้องปรับเปลี่ยนพอร์ตด้วย
อ่านถึงบรรทัดนี้แล้ว ลองสังเกตุดูซิค่ะว่า คุณ มีครบ 7ข้อยัง ถ้ายังจัดเลยค่ะ ให้ไว เป้าหมายรออยู่ค่ะ…ไปละ บ๊ายย
————————————
ติดตามที่ :
? Website : www.epahamalao.com
? Facebook : www.facebook.com/epahamalao
? Instagram : www.instagram.com/epahamalao
? Twitter : www.twitter.com/epahamalao
#หุ้น #กองทุนรวม #fund #set #Mutualfund #epahamalao #อิป้าหามาเล่า #ตลาดหุ้น #ตลาดหุ้นไทย #mai #ลงทุน
